Qu'est-ce que la garantie ?

Les opérations de prêt financier utilisent des garanties pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire aux sociétés de prêt. Si vous êtes déjà impliqué dans une situation impliquant des prêts à grande échelle, il est essentiel d'avoir une bonne compréhension de ce que c'est et de son fonctionnement en général.

Garantie expliquée et clarifiée

Une garantie est un bien ou un autre actif ayant une valeur qu'un emprunteur offrira à un prêteur pour garantir un prêt. Le prêteur peut saisir la garantie si l'emprunteur est en défaut de paiement, ce qui permet au prêteur de récupérer ses pertes. Dans la plupart des cas, ces actifs restent en place jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse intégralement le prêt.

ebstock / Getty Images

Qu'est-ce qu'une garantie de gage ?

La mise en gage de la garantie signifie que l'emprunteur proposera un actif qui a une certaine valeur pour se qualifier. Par exemple, si le prêt nécessite 25 000 $ en garantie, un véhicule d'une valeur de 10 000 $ ne serait pas suffisant. L'autre chose à garder à l'esprit est que les actifs perdent de la valeur avec le temps, de sorte que la valeur de l'actif peut être plus élevée au début du prêt qu'à la fin du prêt. Mais, étant donné que le montant du prêt impayé diminue également avec le temps, cela peut fonctionner. Le banquier évaluera chaque situation au cas par cas.

ou regarder open australie 2021

Gajus / Getty Images

Qui s'engage en garantie ?

Le nantissement est le terme utilisé pour mettre en place des actifs pour garantir un prêt. Les banquiers et les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs pour déterminer si un emprunteur est admissible à un prêt, même s'il a mis en gage des actifs. Si un emprunteur a un très mauvais crédit, il est considéré comme à haut risque par les banquiers. Dans de tels cas, les actifs de l'individu doivent avoir une valeur suffisante pour compenser leur mauvaise cote de crédit.

maya lopez

William_Potter / Getty Images

Nantissement de titres

Les titres sont des actions et autres investissements négociés en bourse. L'emprunteur peut utiliser ces actifs comme garantie pour garantir un prêt. La valeur des titres augmente et diminue chaque jour en fonction de la performance générale du marché boursier. Malgré cela, les titres peuvent être acceptés car ce sont des actifs liquides qui se transforment rapidement en espèces.

kasto80 / Getty Images

Quels titres peuvent servir de garantie ?

Il existe trois principaux types de titres : les titres de participation, les titres de créance et les titres dérivés. Les titres de participation impliquent des actions qu'une entreprise a vendues en échange d'une propriété partielle ou d'une part du capital de l'entreprise. Les titres de créance sont un autre terme pour les obligations. Les titres dérivés se rapportent à la valeur d'actions, d'obligations ou d'autres formes d'actifs.

bauhaus1000 / Getty Images

Qu'est-ce qui est considéré comme une bonne garantie ?

Les actifs idéaux pour la mise en gage sont ceux dont le cycle de vie est plus long - ceux qui sont durables et peuvent résister à l'usure normale pour maintenir leur valeur. Les biens avec un numéro d'identification sont également précieux. Par exemple, une propriété résidentielle, une propriété commerciale ou des automobiles.

simpson33 / Getty Images

Types de garanties

En règle générale, tout objet de valeur peut être utilisé s'il est approuvé et accepté par le prêteur. En plus de ceux mentionnés précédemment, les plus courants sont les biens, les liquidités, le financement des stocks, les comptes débiteurs et les privilèges généraux. Le prêteur décide en fonction de ses politiques et détermine quelle forme est la meilleure pour la transaction de prêt et d'autres facteurs.

Worawee Meepian / Getty Images

david walliams livre

Pourquoi les prêteurs l'exigent

Lorsque les banques et autres prêteurs investissent de l'argent pour financer une entreprise, il y a beaucoup en jeu, et ce sont eux qui prennent le risque. Cependant, en cédant ses actifs, l'emprunteur s'assure que les deux parties assument certains risques. Cela montre la volonté de l'emprunteur de partager le risque comme un geste de bonne foi. Si un emprunteur fait défaut sur son prêt, le prêteur peut alors saisir les actifs mis en gage pour compenser ses pertes. La remise des actifs prouve au prêteur que l'emprunteur est sincèrement intéressé à rembourser le prêt.

vaeenma / Getty Images

Documents de garantie utilisés dans un prêt

Les documents de garantie ou les documents de sécurité garantissent l'obligation de l'emprunteur dans le cadre du contrat de prêt. Les prêteurs peuvent préparer différentes formes de documents de garantie selon le type d'actif. Les documents peuvent inclure les accords de garantie et de nantissement, les accords d'agence de garantie et les cessions de garantie.

scyther5 / Getty Images

Utilisation des garanties personnelles

Une garantie personnelle est une promesse de remboursement d'un prêt commercial. Lorsqu'une entreprise n'est pas admissible à un prêt avec ses antécédents de crédit actuels, le prêteur exige généralement un garant personnel, généralement le PDG ou un dirigeant de l'entreprise en question. Le crédit personnel et les actifs de cette personne sont en jeu pour le prêt commercial, et il ou elle est responsable si l'entreprise fait défaut de paiement.