Comment construire un bon crédit

Un mauvais crédit vous suit pendant longtemps. C'est pourquoi il est si important d'apprendre à bâtir un bon crédit dès le début. Mais si vous avez déjà de la difficulté à maintenir une bonne cote de crédit, tout n'est pas perdu. Que vous demandiez votre première carte de crédit ou que vous essayiez de corriger les erreurs que vous avez commises dans le passé, un bon crédit n'est pas hors de portée.

Commencez avec une seule carte de crédit

Il est tentant d'ouvrir autant de comptes de carte de crédit que possible, mais cela présente certains inconvénients. Premièrement, plus vous avez de crédit, plus vous serez tenté de l'utiliser. Deuxièmement, chaque nouvelle demande de carte de crédit ajoute une question à votre dossier de crédit. Moins il y a de demandes de renseignements sur votre dossier de crédit, mieux c'est. Ils représentent 10 % de votre pointage de crédit global.

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Payer les soldes en entier

Il est très important de payer les soldes de carte de crédit en totalité chaque mois. Cela montre aux créanciers que vous êtes responsable de votre crédit, ce qui contribue à augmenter votre pointage au fil du temps. De plus, cela vous fait économiser de l'argent parce que la plupart des cartes de crédit ne facturent pas d'intérêt si vous payez votre relevé en entier chaque mois.

Si vous n'êtes pas en mesure de payer le solde en entier, c'est un signe clair que vous dépensez plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Si vous devez transporter un solde, soyez prudent

Si vous n'êtes pas en mesure de payer la totalité du solde de votre carte de crédit, surveillez de près le montant que vous reportez d'un mois à l'autre. Les soldes supérieurs à 30% de la limite de votre carte affectent négativement votre score. En fait, certains créanciers et prêteurs aiment voir l'utilisation du crédit à 10 % ou moins.

Assurez-vous de toujours effectuer le paiement minimum, mais essayez de payer le plus possible chaque mois.

Ne soyez pas en retard

Payez toutes vos factures à temps. Votre hypothèque, vos prêts automobiles, vos prêts étudiants et vos factures de carte de crédit apparaissent chaque mois sur votre rapport de crédit, mais toute facture impayée peut affecter négativement votre pointage de crédit, surtout si vous avez plus de 30 jours de retard.

Si vous êtes en retard pour vos paiements de téléphone portable, de câble ou de services publics, vous courez le risque d'être signalé à une agence de recouvrement, ce qui réduit considérablement votre pointage de crédit. En fait, avoir un recouvrement de créances sur votre dossier de crédit peut être extrêmement difficile à surmonter.

Demander une carte de crédit en magasin

Il peut être difficile d'établir un crédit au départ, car vous pourriez maintenant obtenir l'approbation d'une carte de crédit majeure si vous n'avez pas d'antécédents de crédit à prendre en compte. Si tel est le cas, essayez plutôt de demander une carte de crédit de magasin de détail.

Les cartes de commerce de détail ont généralement des exigences plus faciles et des limites de crédit plus basses, vous avez donc plus de chances d'être approuvé. En prime, la plupart des magasins offrent aux titulaires de cartes des avantages tels que des coupons ou des ventes spéciales, ce qui vous permet d'économiser encore plus d'argent.

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Consolider avec un prêt personnel

Si vous n'avez pas été responsable de votre crédit et que vous avez dépassé votre objectif, vous pouvez envisager un prêt de consolidation. Il existe de nombreuses sociétés de prêt entre particuliers qui proposent des prêts de consolidation de cartes de crédit. Ceux-ci sont généralement beaucoup plus faciles à obtenir qu'un prêt bancaire traditionnel.

Une fois votre prêt approuvé, remboursez immédiatement le solde de votre carte de crédit. Cela peut en fait avoir un impact rapide et significatif sur votre pointage de crédit.

Trouver un cosignataire

Si vous avez un mauvais crédit ou que vous n'avez pas assez d'antécédents pour être approuvé, envisagez de trouver un cosignataire. En demandant conjointement une carte de crédit ou un prêt avec quelqu'un qui a un bon crédit, vos chances d'approbation sont assez bonnes. Une fois que vous aurez établi un historique de paiement, votre crédit s'améliorera afin que vous puissiez obtenir votre propre compte.

Un cosignataire partage la responsabilité du compte, il est donc important de prendre cela très au sérieux. Tout paiement en retard affecte vos deux cotes de crédit, il est donc très important d'effectuer les paiements à temps.

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Garder les comptes ouverts

Une fois que vous avez payé toutes vos cartes de crédit, vous pourriez penser qu'il est préférable de fermer les comptes afin de ne pas être tenté de les utiliser à nouveau. Croyez-le ou non, la fermeture de tous vos comptes peut avoir un impact négatif sur votre score.

N'oubliez pas que le but d'un rapport de crédit et d'un pointage est de prouver que vous êtes responsable de la gestion de la dette. Avoir des comptes de carte de crédit avec des soldes inférieurs à 10 % de leur limite peut être meilleur pour votre score que de fermer le même compte. Utilisez-les et payez le solde chaque mois ou laissez-les dans votre portefeuille et utilisez de l'argent liquide.

Combien de temps faut-il pour établir un bon crédit ?

Si vous partez de zéro, il faut environ six mois pour obtenir une cote de crédit ou un rapport. N'oubliez pas les facteurs qui composent votre pointage de crédit : 35 % est l'historique de paiement, 30 % est le montant que vous devez, 15 % est l'historique de crédit, 10 % est le crédit utilisé et 10 % est le nombre de demandes de renseignements et de nouveaux comptes.

Qu'est-ce que ça veut dire? Il faut du temps pour établir une excellente cote de crédit. Il est important de commencer intelligemment et de conserver de bonnes habitudes, afin que votre score augmente avec le temps.

Vérifiez souvent vos progrès

Il est facile de garder un œil sur votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Il existe de nombreuses applications et sites Web gratuits qui vous donnent un score mis à jour gratuitement chaque mois. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit proposent également un suivi gratuit des scores. Vous pouvez également demander un rapport de crédit gratuit aux trois bureaux de crédit tous les douze mois.

En plus de voir vos progrès, il est également important de vérifier souvent votre pointage de crédit et votre rapport pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs. Si vous trouvez une erreur, contactez le bureau de crédit. Ils sont tenus d'enquêter sur les réclamations valides dans les 30 jours.