Le nom de « gel du crédit » vous semble-t-il un peu menaçant ? Ne t'inquiète pas. Il ne s'agit pas pour votre banque ou autre prêteur de geler votre accès au crédit, même si cela peut sembler ainsi. C'est une mesure que vous pouvez prendre pour protéger votre dossier de crédit. Lorsque vous gelez votre crédit, vous faites ce qu'il faut pour empêcher les criminels - ou toute autre personne - d'accéder à votre crédit. Voici tout ce que vous devez savoir sur un gel du crédit.
Un gel du crédit empêche les autres d'accéder à votre dossier de crédit
Lorsque vous gelez votre crédit, vous restreignez l'accès à votre dossier de crédit. Une fois que vous avez gelé votre crédit, les voleurs d'identité ont beaucoup de mal à voler votre identité et à ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Vos créanciers n'ont pas non plus accès à votre dossier de crédit lorsqu'il est gelé, il est donc peu probable qu'ils accordent un nouveau crédit lorsque le voleur dépose ces demandes frauduleuses.
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Vous devez contacter les trois bureaux de crédit
Malheureusement, il n'existe pas de site Web unique pour vous permettre de geler votre dossier de crédit auprès des trois bureaux de crédit à la fois. Les trois bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - ont des processus différents pour les gels de crédit, et vous devez contacter chacun d'eux en ligne ou par téléphone pour gérer le processus.
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Ce que vous devez faire pour geler votre crédit
Vous devez confirmer votre identité auprès de chaque bureau de crédit pour geler votre crédit. Cela implique généralement de fournir votre numéro de sécurité sociale complet et votre date de naissance. Les bureaux de crédit peuvent également demander d'autres informations. En outre, vous devrez peut-être payer des frais minimes, généralement d'environ 10 $, bien que le bureau puisse renoncer à ces frais en cas de circonstances inhabituelles telles qu'une violation de données. De plus, si vous avez été victime d'un vol d'identité, vos frais sont généralement annulés.
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Vous pouvez annuler le gel
Lorsque vous gelez votre crédit, votre dossier de crédit est verrouillé. Personne ne peut l'autoriser à part vous. Lorsque vous activez le gel, le bureau de crédit vous envoie un code PIN à des fins d'accès. Si vous devez fournir une autorisation, si vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, par exemple, vous pouvez fournir le code PIN au créancier afin qu'il puisse accéder à votre dossier. Assurez-vous de ne pas perdre le code PIN car vous ne pourrez pas débloquer votre compte sans lui.
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Un gel du crédit n'empêche pas les voleurs d'utiliser vos comptes existants
Votre gel de crédit empêche uniquement les voleurs d'identité d'ouvrir de nouveaux comptes. Cela n'empêche pas les voleurs ordinaires d'effectuer des prélèvements frauduleux sur des comptes de crédit déjà existants pour tenter de vous voler de l'argent. Continuez à surveiller vos relevés bancaires et vos factures de carte de crédit pour repérer les frais que vous ne reconnaissez pas.
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Certaines personnes peuvent toujours accéder à votre dossier de crédit pendant un gel
Tout d'abord, vous avez un accès complet à vos antécédents de crédit dans les trois bureaux de crédit, même lorsque votre crédit est gelé. De plus, vous avez toujours droit à un rapport de crédit gratuit chaque année de chaque bureau. Enfin, les créanciers avec qui vous avez déjà une relation peuvent accéder à votre compte. Il en va de même pour les agents de recouvrement légitimes.
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Vous devez lever le gel lorsque vous faites une demande de nouveau crédit
Il est de votre responsabilité de lever le gel avec les trois agences d'évaluation du crédit lorsque vous demandez un nouveau crédit. Lorsque vous levez le gel, précisez pour qui vous le soulevez, ou levez-le simplement pendant une courte période pour assurer une sécurité continue. Vous pouvez également demander à votre nouveau créancier quel bureau de crédit il souhaite utiliser et simplement lever le gel avec cette agence.
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Quand devriez-vous envisager de geler votre crédit
Le gel de votre dossier de crédit est une évidence si vous êtes confronté à un vol d'identité. Il vous protège de beaucoup de tracas et vous donne une réelle tranquillité d'esprit. Si vous ne prévoyez pas ouvrir de nouveaux comptes de crédit dans un avenir proche, comme acheter une nouvelle voiture, déménager dans une nouvelle maison ou refinancer votre prêt hypothécaire, un gel du crédit ne devrait pas affecter votre vie quotidienne à tous. Gardez à l'esprit que si vous devez cosigner des baux ou des comptes pour un enfant majeur, l'institution gérera votre crédit et vous devrez lever le gel.
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L'endroit où vous habitez détermine la durée de votre gel
Dans trois États – le Kentucky, la Pennsylvanie et le Dakota du Sud – votre gel de crédit est automatiquement levé après sept ans. Dans tous les autres États, votre gel de crédit est permanent jusqu'à ce que vous demandiez au bureau de crédit de le lever. Soit dit en passant, trois États – l'Alabama, le Michigan et le Missouri – n'ont aucune loi régissant les gels de crédit, mais les trois agences d'évaluation du crédit autorisent les consommateurs de ces États à établir des gels de toute façon.
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Pourquoi vous pourriez ne pas vouloir geler votre crédit
Le gel de votre crédit peut vous rassurer, mais il peut s'agir d'un faux sentiment. Les voleurs d'identité ont d'autres moyens d'accéder à votre numéro de sécurité sociale ou à vos comptes de carte de crédit, et les gels de crédit ne protègent pas contre ces méthodes alternatives. En outre, un gel du crédit peut être difficile à mettre en place et à débloquer en raison de toutes les étapes, de la sécurité et de l'accessibilité de votre code PIN à la communication avec tous les bureaux de crédit à chaque étape du processus.
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