10 étapes pour comprendre le fonctionnement des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d'obligations, d'actions et d'autres investissements gérés par des professionnels. Le financement des fonds communs de placement provient de personnes qui sont prêtes à mettre leurs ressources en commun pour avoir accès à un éventail d'investissements plus large que ce qu'elles peuvent obtenir par elles-mêmes. En pratique, cela signifie que les personnes intéressées achètent des actions de fonds communs de placement, qui représentent des portions des investissements détenus par ces mêmes fonds communs de placement. Ce véhicule d'investissement peut être un outil d'investissement puissant, à condition que les individus sachent ce qu'ils font.

Déterminez votre objectif d'investissement

Si vous êtes intéressé par les fonds communs de placement, commencez par déterminer ce que vous attendez de votre investissement dans les fonds communs de placement. Une personne peut vouloir augmenter son revenu actuel, tandis qu'une autre personne peut vouloir maximiser la valeur de ses investissements à long terme. De même, il y a beaucoup de gens qui investissent pour financer un coût futur, comme l'enseignement supérieur. N'oubliez pas que l'objectif de votre placement dans un fonds commun de placement n'est pas nécessairement le même que celui de votre portefeuille de placement.

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Déterminez votre tolérance au risque

Que vous investissiez dans des fonds communs de placement ou dans un autre type de placement, vous pouvez vous attendre à un compromis entre le rendement et le risque. Le rendement est ce que les investisseurs peuvent attendre de l'investissement, tandis que le risque est la possibilité que le rendement ne corresponde pas à ce que les investisseurs attendent. Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement de manière sereine et confiante, trouvez la combinaison de rendement et de risque qui vous convient. Sinon, vous pourriez vous sentir craintif ou frustré à cause de votre investissement dans un fonds commun de placement, ce qui n'est pas un bon état d'esprit pour investir avec succès.

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Déterminez votre horizon d'investissement

Votre horizon de placement est la période pendant laquelle vous prévoyez conserver votre placement. Cela peut avoir un large éventail de conséquences lorsque vous choisissez d'investir dans des fonds communs de placement. Par exemple, si vous avez un horizon de placement court, vous devez vous rappeler que les fonds communs de placement comportent des frais d'acquisition dont vous devez tenir compte dans vos calculs. De même, si vous avez un horizon d'investissement court, vous aurez moins de fonds disponibles pour travailler. Cela signifie une limite plus stricte sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas réaliser grâce à votre investissement. De manière générale, si vous voulez réussir dans l'investissement en fonds communs de placement, vous devez disposer d'un horizon de placement d'au moins cinq ans.

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Déterminez le type d'investissements que vous souhaitez voir dans votre fonds commun de placement

À ce stade, vous devriez avoir une idée générale du type de placements que vous souhaitez voir dans votre fonds commun de placement. Par exemple, si vous êtes quelqu'un avec une bonne tolérance au risque ainsi qu'un horizon d'investissement à long terme, vous pourriez être intéressé par un fonds d'appréciation du capital à long terme qui a un pourcentage d'actions plus élevé par rapport à d'autres types d'investissements. En revanche, si vous voulez juste un revenu aussi rapide que possible, le choix évident est un fonds de revenu rempli d'obligations d'entreprises et d'États.

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Considérez le rendement attendu d'un fonds commun de placement

Le rendement d'un fonds commun de placement a tendance à être l'un des facteurs les plus importants pour les investisseurs en fonds communs de placement. En règle générale, les gens ont une idée générale du rendement d'un fonds commun de placement en examinant ses rendements passés. Cependant, il est important de se rappeler que cela produira une estimation approximative plutôt qu'un nombre garanti de ce que sera le retour. Les fluctuations de l'économie ne sont pas trop prévisibles.

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Considérez le coût prévu d'un fonds commun de placement

Déterminer le coût prévu d'un fonds commun de placement a tendance à être beaucoup plus facile, car il devrait être inclus dans ses informations marketing. Cependant, la gamme de fonds communs de placement qui existent complique souvent ce processus ; il existe plusieurs façons de facturer les investisseurs en fonds communs de placement. Par exemple, les fonds chargés en amont et les fonds chargés en aval facturent un pourcentage défini de l'investissement. La différence est que la première facture un pourcentage fixe de l'investissement initial ; la seconde facture un pourcentage fixe du produit lorsque l'investisseur vend les actions. La plupart des fonds communs de placement facturent entre 3 et 6 pour cent, mais certains vont beaucoup plus haut. Il existe également des fonds sans frais, mais ils ont tendance à avoir des frais d'administration élevés ainsi que d'autres frais pour compenser l'absence d'un pourcentage de frais fixe.

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Tenir compte de la taille du fonds commun de placement

Dans la plupart des cas, la taille d'un fonds commun de placement ne devrait pas être trop préoccupante. Cependant, il y a eu des exemples de fonds communs de placement si gros que leurs gestionnaires ont du mal à les gérer de manière efficace et efficiente. De plus, la taille d'un fonds commun de placement peut influencer les stratégies de ses gestionnaires, ce qui peut aliéner les investisseurs en fonds communs de placement qui préféraient l'approche d'investissement précédente.

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Soyez prudent sur les retours attendus

Soyez prudent et ne faites pas trop confiance aux rendements précédents ; ce qui était vrai dans le passé pourrait ne pas le rester à l'avenir. Des études suggèrent que la plupart des gestionnaires ne sont pas capables d'assurer des rendements constants année après année. Bien sûr, cela n'est pas surprenant compte tenu du risque inhérent à la plupart des investissements. Par conséquent, vous ne voudrez peut-être pas investir dans un fonds commun de placement simplement parce qu'il génère des rendements élevés depuis un certain temps. Les baisses suivent souvent les hausses dans le monde de l'investissement.

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Examiner d'autres facteurs de pertinence

Il peut être intéressant d'examiner des facteurs pertinents en plus des rendements passés pour avoir une meilleure idée du rendement potentiel d'un fonds commun de placement. Par exemple, étudiez les responsables d'un fonds commun de placement; évaluer leur niveau de professionnalisme ainsi que d'autres facteurs qui peuvent avoir un impact sur leur performance. De même, examinez les ratios et les mesures informatifs tels que le ratio des frais de gestion. Il s'agit du pourcentage de l'investissement du fonds commun de placement qui est utilisé pour couvrir ses dépenses. De telles mesures peuvent vous aider à avoir une meilleure perspective sur ce qui se passe. Un exemple : un ratio de frais de gestion plus élevé signifie un rendement inférieur pour vous et les autres investisseurs en fonds communs de placement.

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Vérifiez les stratégies de fonds communs de placement

Il n'existe pas de méthode infaillible pour devenir un bon investisseur en fonds communs de placement. Cependant, certaines stratégies sont devenues populaires au fil du temps et valent la peine d'être vérifiées. L'un est l'investissement dynamique ou l'investissement dans l'intention de profiter des tendances existantes. Heureusement, investir dans le momentum avec des fonds communs de placement est aussi simple que d'en choisir un avec un gestionnaire qui mentionne le momentum comme l'un de ses critères de choix d'investissement. Un autre exemple est l'investissement à contre-courant. Cela implique d'aller à contre-courant des tendances existantes en raison des tendances du marché à en faire trop. Vous pouvez vous engager dans des investissements à contre-courant en choisissant des fonds de style à contre-courant ou en choisissant des fonds spécialisés dans des secteurs que vous jugez sous-évalués.

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